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    上海高金與嘉信理財聯合發布第二年度《中國居民金融素養報告》

    2024-04-16 15:00 14743

    深圳2024年4月16日 /美通社/ -- 今天,上海交通大學上海高級金融學院(高金)與美國領先的金融服務機構嘉信理財(Charles Schwab)聯合發布《2023中國居民金融素養報告》(以下簡稱"《報告》")。這是雙方自2022年啟動的一項研究,旨在探索提升全國居民金融素養水平的有效方式。深圳作為中國特色社會主義先行示范區,高度重視居民金融素養教育工作并取得階段性成果。為此,高金和嘉信理財此次攜手深圳市居民金融素養提升工程辦公室共同舉辦第二年度《報告》的發布會,以期與各地居民增進溝通和了解,更廣泛地提升公眾的金融教育意識。

    2023中國居民金融素養報告亮點
    2023中國居民金融素養報告亮點

    數據顯示,中國居民金融素養平均總得分為68.7/100,但不同群體的金融素養水平呈現不均衡發展,且在金融實踐和知識應用方面普遍相對薄弱。在此基礎上,今年的研究新增了對金融服務機構投資者教育工作情況的考察,力圖以更全面的視角分析歸納中國金融教育所取得的成績和面臨的挑戰,探索契合中國居民需求的金融教育和服務模式。

    "一老一少"的金融教育需重點關注 

    調研發現,中國居民的金融素養水平在不同年齡、地區、性別、學歷、收入群體之間均存在一定差異。其中,各年齡群體間的分布呈"倒U型"——18歲以下受訪者的平均得分僅為51.6分,顯著低于其他年齡段,尤其對收支與信貸方面的知識掌握不足;老年群體則需重點加強對金融信息來源的甄別能力和對自身消費者權利與義務的了解。

    老年和青少年群體的金融素養和財產安全尤其需要社會加以關注。這不僅需要相關機構通過學校、社區等對口渠道對其開展持續性、針對性的金融知識普及,同時還要鼓勵他們更多參與到各類金融活動中,從而加強對金融市場的了解,避免遭到非法金融活動的侵害。

    金融素養提升應與金融實踐實現雙向互補的良性循環

    從問卷回答的總體情況來看,涉及金融實踐、金融計算的問題是受訪者表現較弱的部分。例如,僅有四成受訪者能基于給定的年化利率準確計算理財產品的實際收益,這也是今年問卷調研中正確率最低的問題。事實上,多項數據顯示,金融實踐有助于提升居民的金融素養水平:

    • 家庭理財決策者的金融素養水平普遍高于非決策者,前者的平均得分比后者高8.2分,尤其是在財務規劃維度領先最多。同時,家庭理財決策者也更注重對金融知識的學習。
    • 金融行為參與度與金融素養呈正相關,排名前20%的高分樣本參與過的金融行為數量顯著高于排名后20%的低分樣本。

    而金融素養的提升也能進一步優化居民對特定金融活動的參與度和科學認知。例如,金融素養較高的群體更傾向于通過商業年金、長期投資基金等多元化的渠道補充養老所需,也能更準確地了解專業投顧的價值并愿意為其付費。

    "金融素養培養的最終目的是幫助居民將知識應用于財富生活中,提升財富管理水平。"項目牽頭人、高金教授吳飛談到, "教育機構可以充分發揮專業優勢,同監管部門、金融服務機構一同探索,從傳播知識和促進實踐兩種途徑同步作用,全方位提升居民的金融素養水平。"

    居民對金融教育需求廣泛 專業金融機構肩負重任

    《報告》顯示,專業金融機構是最受居民青睞的金融知識獲取渠道。今年新增的金融機構投教工作調研發現,包括銀行、券商、基金公司、第三方基金銷售機構在內的各類金融服務機構正愈發重視對投資者教育的投入,通過創新投教策略、探索知識體系構建、設立專人專崗、走進社區校園等多元方式優化投教工作。不少受訪機構也逐漸感受到投資者教育對投資者行為的改善和對公司業務長期發展的反哺作用。

    與此同時,居民對金融教育的需求和偏好在數字化時代下呈現出新的特征。如何基于受眾的這些多樣需求優化投教策略,形成教育者和被教育者的雙向互動,更好地提升居民對金融教育的參與度和認可度,是金融機構在未來投教工作中亟需解決的一項重要課題。

    • 超過四分之三的受訪者傾向于通過線上渠道獲取金融知識;其中,金融機構的官方社交媒體賬號(43.2%)和財經類自媒體(23.8%)是他們最常使用的學習渠道。
    • 金融學習方式趨于碎片化,約四成(41.1%)居民并不會定期學習金融知識,且高達90.1%的受訪者每次學習時長不超過60分鐘。
    • 受眾對金融教育的形式選擇更具針對性,主題性(33.6%)和系統性(31.7%)培訓是最受青睞的金融教育方式。

    嘉信理財(上海)總經理Thomas Pixley表示:"深入了解并及時響應受眾需求是金融教育能否成功的關鍵。我們在美國市場的多年實踐表明,針對性的投資者教育不僅能幫助居民樹立對金融市場的理性認知、更好地實現財務目標,更能從需求端推動金融行業服務水平的提升,對金融機構和資本市場的良性發展具有深遠影響。嘉信理財期待與高金繼續深化這項合作,并同各方攜手探索適應中國居民需求的金融教育模式,持續助力中國居民的金融素養和財富健康。"

    關于《中國居民金融素養報告》

    "中國居民金融素養狀況調研"是高金和嘉信理財在2022年共同發起的一項研究,以更全方位地了解中國居民的金融素養水平和群體差異,探索契合大眾需求的金融素養教育方式。研究團隊綜合參考了海內外學術、監管機構常用的評估標準和中國當前實踐情況,從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄與投資、消費者權利與責任、財務規劃、安全與保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調研,形成年度《中國居民金融素養報告》。此次開展的第二年度研究于2023年8月完成問卷調研,共收集到10375份有效樣本,覆蓋全國34個省級行政區和所有年齡群體。

    關于上海高級金融學院  

    上海交通大學上海高級金融學院是上海市人民政府為實現將上海建設成為國際金融中心的國家戰略、滿足上海乃至全國金融業發展并與國際接軌的迫切需要,依托上海交通大學而創建的一所按照國際一流商學院模式辦學的金融學院,英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學院以匯聚國際一流師資、培養高端金融人才、構筑開放研究平臺、形成頂級政策智庫作為自己的必達使命。 

    關于嘉信理財和嘉信理財中國 

    嘉信理財集團(紐交所代碼:SCHW)是一家美國領先的金融服務機構。截至2024年2月29日,嘉信理財擁有3510萬個活躍交易賬戶,資產管理規模達8.88萬億美元。嘉信理財致力于為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產品和服務。其在美國的主營業務包括證券經紀、銀行業務、資產管理、賬戶托管以及投資顧問服務等。 

    嘉信華礴(上海)企業管理咨詢有限公司是嘉信理財于上海注冊成立的一家外商獨資企業和全資子公司。以該公司為平臺,嘉信理財計劃在中國市場著力開展投資者教育,提升中國投資者的金融素養,增強其對科學財富管理的參與度。 

    高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約,也并非意在提供任何稅務、法律或投資建議。 

    消息來源:嘉信理財
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